FPってどんな資格？お金の専門家【ファイナンシャルプランナー】について解説

こんにちは。内山田です。

今回はこのサイトの重要なポイントであるFP（ファイナンシャルプランナー）という資格・職業について紹介します！

FPとは

ファイナンシャルプランナーという職業を耳にしたことはありますでしょうか？日本ではまだあまり浸透してしている職業ではありませんが、資格としては主に金融機関や保険会社に勤めている方が取得している資格というイメージがあります。では、FPとはどんな資格なのでしょうか。

まずFPとは、Financial（金融・財務の）Planner（予定する人）の略称であり、日本語に直訳すると金融・財務の予定者という風になります。実際にFinancialは財務と言う意味が強いみたいですが、もう少し日本語で分かりやすく表現すると、お金の専門家といったところでしょうか。

私たちが生活していく中でお金は必要不可欠なものです。ありすぎても困ることがあるかもしれませんが、無いと充実した生活や人生を送ることが出来ません。自身の収入の中で自分が望む人生を送るために必要な支出を計画的に管理していく必要があります。

その中でFPは、人生のお金に関連する６分野の知識に精通することで、人々の夢や目標をお金（経済）の面で支えることができる資格・職業なのです。

また、NPO法人の日本FP教会によると以下のように説明されています。

FPは、相談者の夢や目標を達成するために、ライフスタイルや価値観、経済環境を踏まえながら、家族状況、収入と支出の内容、資産、負債、保険など、あらゆるデータを集めて、現状を分析します。

そして、相談者の立場や、ライフイベントを考慮したうえで、長期的かつ総合的な視点でさまざまなアドバイスや資産設計を行い、併せてその実行を援助します。

また、必要に応じて、弁護士や税理士、社会保険労務士、保険・不動産の専門家、銀行・証券会社などの各分野の専門家のネットワークを活かしながらファイナンシャル・プランニングを行います。

出典：ファイナンシャル・プランナー（FP）とは | 日本FP協会

つまり、相談者の立場や価値観等を考慮して、ときには様々な専門家と協力しながら人生に寄り添った包括的なアドバイスや資産設計のお手伝いをします。

資格概要

FPの資格は下に示すように全部で５種類あります。

FP技能士	日本FP協会が認定する資格
１級FP技能士	CFP（Certified Financial Planner）
２級FP技能士	AFP（Affiliated Financial Planner）
３級FP技能士

この中でもCFPは北米、アジア、ヨーロッパ、オセアニアを中心に世界24カ国・地域（2020年４月時点）で認められた世界水準のファイナンシャル・プランニング・サービスを提供できる、プロフェッショナルであることを証明する資格です。

AFPとCFPを取得すると以下のようなロゴを名刺等で使用することが出来るようになり、以下のようなバッチも支給されます。

　　

出典：FPの資格と検定の種類｜日本FP協会

FPに必要な4つの『E』

FPには相談者から信用、信頼を得て個人のファイナンシャルプランニングを行う上で必要な4つの『E』が定義されています。

教育（Education）
試験（Examination）
経験（Experience）
倫理（Ethics）

AFPとCFPには継続教育というものが存在し、2年単位で更新されます。大学のように単位を取っておかないと更新できないのです。（教育）また、試験の合格と実務経験を有する事によって資格が取得できるのでこれらは満たされます。（試験・経験）

最後に倫理ですが、FPは個人の資産を具体的に扱う職業なので厳しい倫理観が求められます。日本FP協会では具体的な倫理規定を定めており、CFP・AFP認定者にその順守についての約定書への署名を求めています。（倫理）

FPの６分野

また、最初に紹介したFPが必要とするお金の知識６分野は以下になります。

ライフプランニング・リタイアメント
リスクマネジメント（保険）
金融資産運用（投資等）
タックスプランニング（税金）
不動産運用設計
相続・事業継承（贈与等）

FPはこれらを統合した全体最適の担い手であり、かつ包括的なファイナンシャル・プランニングの担い手です。これらの６分野の内容については以下の記事で説明しています。

まとめ

簡単ではありますがFPという職業について理解していただけたでしょうか？士業である弁護士や税理士などはその資格を持った者しかできない業務、いわゆる独占業務を所持しています。例えば、税務相談や税金の詳しい計算などは税理士以外が引き受けることはできません。

ですがFPに関しては最上位資格であるFP技能士1級やCFPを取得したとしてもこのような独占業務を持つようになる訳でありません。つまり、FPじゃないとできない仕事があるわけではないのです。ですので多くのFP資格取得者は企業内FPとして企業での業務でその知識を活用しています。

企業内FPとは、FP資格取得で得た知識を企業での業務活動に役立てているFPのことをいいます。逆にいうと、FP事業として独立している方は非常に少ないのです。

ですが、逆に考えるとFPは士業の領域に踏み込まなければ何でもできるという事になります。お金の悩みは人それぞれであり、その大きさも大小あると思います。そこでいきなり税理士や弁護士に相談するのは少し敷居が高いと考える方も多いはずです。そこで需要が生まれるのがFPだと私は考えています。家計の相談から住宅取得や相続などの大きな金額が動く相談まで、お金の悩み相談の窓口としてFPが活躍していけるような社会になればと思います。

今回は以上です。では！